Глава Банка России на видеосовещании Президента с членами Правительства рассказала о мерах по снижению кредитных нагрузок для граждан.
В этом году была разработана простая и удобная процедура внесудебного банкротства, которой могут воспользоваться граждане, оказавшиеся в сложной ситуации.
Однако кроме банкротства существуют и другие механизмы решения кредитных проблем. Они могут минимизировать и даже предотвратить риск банкротства:
1. С 1 января 2024 года начнет работать механизм кредитных каникул не только по ипотечным, но и по потребительским кредитам. Их можно взять на срок до шести месяцев. Кредитные каникулы будут предоставляться гражданам, попавшим в сложную жизненную ситуацию, связанную со снижением доходов.
Важно: кредитные каникулы не ухудшают кредитную историю заемщика.
Уже наработана статистика, когда после кредитных каникул по ипотеке во время пандемии около 85% процентов заемщиков смогли восстановить платежеспособность и вернуться в график платежей.
2. В июле 2023 года начало действовать более жесткое ограничение для предельного размера долга по краткосрочным кредитам и займам.
Снижен размер так называемой переплаты, включая проценты, пени, штрафы и неустойки, которые не могут быть больше в 1,3 раза, чем изначальная сумма долга.
3.С 23 октября 2023 года банки обязаны помимо привлекательной процентной ставки указывать в рекламе информацию о диапазоне полной стоимости кредита. То есть показывать настоящую, полную стоимость кредита. Она должна указываться не мелким, а свободно читаемым шрифтом.
4. С 1 января 2024 года вступит в силу закон, который обяжет банки и микрофинансовые организации уведомлять заемщика о рисках.
Уведомлять будут потенциальных заемщиков, у которых на оплату кредита будет уходить больше половины доходов.
Кроме того, в этом году ужесточены требования к банкам по выдаче кредитов людям с высоким уровнем долговой нагрузки.
5. С 21 января 2024 года вступит в силу усовершенствованный порядок информирования о расходах по кредитам и займам. Это порядок расчета так называемой полной стоимости кредита.
В расчет будет включаться стоимость всех дополнительных услуг, которые связаны с получением кредита, например страховки за жизнь и здоровье.
Это позволит:
- снизить риски навязывания финансовыми организациями ненужных товаров и услуг при получении кредита.
- показать заемщикам настоящую стоимость кредитов.
6. Разработаны две новые инициативы, направленные на снижение риска закредитованности граждан.
Необходимо:
- придать силу закона Стандарту комплексного урегулирования задолженности. Он должен стать обязательным для выполнения всеми банками.
Согласно Стандарту, заемщик, имеющий кредиты в разных банках, может договориться о реструктуризации сразу со всеми кредиторами. В настоящее время Стандарта придерживаются одиннадцать банков.
- обеспечить законодательную защиту покупателей, пользующихся рассрочкой. Сейчас рассрочка никак не регулируется, и люди ничем не защищены.
Дата публикации: 14.11.2023 14:39